Le taux d'intérêt

Les différents types de taux

Les taux d'intérêt varient avec le temps. Il arrive que l'argent soit rare et donc cher, et qu'il soit ensuite plus aisément disponible, provoquant ainsi une baisse des taux. Il va de soi que vous n'avez que faire de ces considérations. Ce qui compte pour vous, c'est l'évolution future de votre emprunt, en tenant compte surtout des révisions possibles.

Il existe différents types de taux en matière de crédit hypothécaire

• Le taux variable : le crédit est revu à chaque échéance (annuelle, triennale ou quinquennale) en fonction de l'évolution d'un indice de référence légal mais avec une limite de variabilité fixée pour toute la durée du prêt (max. 2% à la hausse par exemple). La loi fixe le schéma précis selon lequel le taux est révisé (voir ci-après).

• Le taux fixe : vous connaissez dès le départ la mensualité liée à votre prêt et celle-ci est fixe jusqu'au terme.

• Le taux semi-fixe : Le taux est revu pour la première fois après une certaine durée, et ensuite à échéances périodiques (souvent 5 ans : par exemple 10-5-5).

Le taux est variable à la hausse comme à la baisse à chaque échéance mais avec une limite de variabilité (cap) fixée pour toute la durée du prêt.

Comment s'effectue la variation du taux

L'évolution du taux est liée à un indice de référence légal publié mensuellement dans le moniteur belge (calqué sur les Olo's). Ce qui signifie que la variation sera directement liée à la réelle fluctuation de notre économie et non du bon vouloir de la banque.

Exemple de révision du taux :
Montant de l'emprunt : 100.000 € en 20 ans, mensualité de 615,97 €
Indice OLO 5 en janvier 2007 : 0,3250 % par mois
Taux du prêt 5/5/5 : 0,3491 % mensuel soit 4,27% annuel

En 2008 révision : indice OLO5 à 0,4250 % mensuel
Calcul du nouveau taux : 0,3491 + 0,4250 - 0,3250 = 0,4491 soit 5,52 % par an
Nouvelle mensualité après 5 ans : 666,80 € pendant 5 ans

Nous sommes là pour vous permettre de choisir votre formule en vous mettant en lumière les avantages et inconvénients de chaque type de taux !