Les difficultés pour obtenir un crédit hypothécaire

22 Mai 2017

Les difficultés pour obtenir un crédit :

Il  devient de plus en plus difficile d'obtenir des prêts en Belgique sans garantie voire impossible d'ailleurs; pour les grandes banques, nous ne sommes malheureusement devenus des numéros.

Elles se basent de plus en plus sur un scoring de la situation et se limitent aux résultats fournis par celui-ci pour l’acceptation d’un crédit.

Il en découle que les bons clients ne sont plus récompensés.

D’ailleurs, vous le constatez, dans la vie quotidienne, que ce soit pour votre ligne internet ou pour votre GSM.

Combien de fois avez-vous reçu une publicité alléchante pour des tarifs GSM et des promos, et quand vous appelez votre fournisseur pour bénéficier de cette offre généreuse, en général, on vous répond que vous n’y avez pas droit car cette offre est réservée aux nouveaux clients !

Merci aux grandes sociétés où les stratégies commerciales sont uniquement faites pour un profit à court terme et où aucune reconnaissance n’est faite pour les bons clients !

J’ai croisé une personne, lors d’une soirée, qui m’expliquait que chaque année, elle cassait tous ses contrats et changeait systématiquement de fournisseurs, en mettant une fois les contrats à son nom et l’année suivante au nom de sa compagne.

Que ce soit pour ces factures d’électriques, Gsm, téléphone et internet ! Grâce à cette astuce, elle pouvait chaque fois profiter de la super promo offerte et économisait plus de 30 % pour l’ensemble ces factures. Bien sûr, ça lui prend beaucoup de temps. Il faut bien lire et négocier ces différents contrats.

Mais cela, ça peut vite faire beaucoup de sous sous !

Personnellement, entre l’écriture de ce livre, les rendez-vous avec les clients en prêt hypothécaire, le travail journalier et la vie de famille, je n’ai vraiment pas le temps de faire toutes ces démarches… alors je fais comme la plupart des gens, je paie mes factures chères et vilaines, en roucoulant comme un pigeon….

Vous voulez un autre exemple : une amie, directrice d’une chaîne de magasins à Bruxelles, est fidèle à sa banque depuis 15 ans. Tous ces comptes courants, privé et société, sont réunis sous une seule et unique enseigne.

En 2010 et 2011, elle ouvre deux nouveaux points de vente, sur fonds propres, elle n’aime pas les crédits inutiles. Naturellement un stock de marchandise supplémentaire était nécessaire pour achalander ces nouveaux magasins, aussi acheté avec ses fonds personnels.

Grosse erreur !

Il aurait été préférable de faire un crédit d’investissement et de garder des liquidités dans sa société.

Pourquoi ?

Aujourd’hui, la vente de la chaussure n’est pas facile et la crise financière aidant, mon amie doit fermer un des magasins et re-centraliser sa marchandise sur les autres boutiques, aux environs de la Grand’Place de Bruxelles. Suite au nouveau piétonnier du centre de Bruxelles… (merci Monsieur Mayeur), les ventes sont plus difficiles mais les factures sont toujours là. Ayant un problème ponctuel de liquidités, elle demande une augmentation de son ‘crédit de caisse’, à son fidèle banquier.

Le bilan de sa société parle en sa faveur : un chiffre d’affaires d’environ 900 000 €; un stock marchandise de plus de 300 000 € ; une excellente comptabilité sans aucun crédit ni dette….

Suite à la demande de banque, elle rentre un dossier complet et… patiente… patiente… ces fournisseurs la pressent pour être payés… elle n’a plus de liquidités… elle n’en dort plus… cela fait maintenant un mois…

Enfin, la réponse tombe : refus de la banque ! Motifs : trop de stock ! ! Normal qu’il y a un surstock puisqu’une boutique a fermé ses portes…. Et, en plus, le super système informatique à détecter que, sur 15 ans, il y a eu 6 jours de découvert de moins de 1000 € ! ! !

Malgré l’intervention du Directeur de l’agence, rien n’y a fait : le système informatique a dit non, alors c’est non.

TRUCS ET ASTUCES 

Je lui ai de suite recommandé de s’adresser auprès d’une autre banque, et une semaine après sa visite, la bonne nouvelle : sa demande d’ouverture de crédit est acceptée alors que cet organisme ne la connaissait n’y d’Eve, ni d’Adam.

Mon amie s’est empressée de transférer tous ces comptes courants, épargnes, paiement ‘Bancontact Mastercard’ chez son nouveau banquier.

Cette histoire est juste pour vous dire que ce soit Fortis, ING, KBC, Belfius ou toutes autres enseignes, … Nous ne sommes plus que des numéros pour nos grandes banques ; nous devons rentrer dans leur standard sans quoi merci d’aller voir ailleurs !

Et ceci, bien sûr, est également valable pour les prêts hypothécaires qu’elles proposent.

La majeure partie des banques limitent le montant de leurs prêts hypothécaires à 100 %, parfois à 80 % de la valeur du bien donné en garantie hypothécaire (prix d’achat). Les personnes ne disposant pas d'économies suffisantes sont condamnées à payer des loyers à fonds perdus, malgré que leurs revenus et leur stabilité d'emploi leur permettent le remboursement mensuel de la charge d’un prêt hypothécaire.

Mais ce n’est pas impossible grâce au prêt total ou au prêt à 125 %.

Par Laurent Degraeve

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Info : www.devenir-proprietaire-comment-faire.be